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12月6日起，首批試點養老理財產品正式在武漢、成都、深圳、青島發售。這意味著，自今年9月10日中國銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，僅用不到三個月時間，養老理財試點就實現了從政策部署到產品落地，無疑為未來在更大范圍內推動相關理財產品更好滿足公眾養老保障需求、完善多層次多支柱養老保險體系開了好頭。

老齡化趨勢的日漸凸顯，養老保障成為越來越受大眾關心的話題。據測算，“十四五”時期我國60歲及以上老年人口年均增加1000萬左右，2033年達到4億，具有速度快、持續時間長等特征。在國家基本的公共養老體系之外，大力推進探索“養老理財”這樣的第三支柱養老保障，引導人們前瞻性做好養老規劃，調動投資者的中長期預防性投資需求，對個人、金融機構以及社會實際上都是一舉多得的事情。銀保監部門適時開展相關試點，對積極拓寬居民財產性收入渠道，更好滿足公眾養老保障需求，具有重要現實意義。

從產品概念上，“養老理財”已經算不上新鮮事物。作為居民理財的一個細分領域，早在多年前就有理財機構推出過類似產品。只不過當時常見的做法是，發行機構將理財產品包裝成“養老”產品、冠名“養老”或是“把較為低風險的產品捆綁在一起”，以致最后變成了“有名無實”，與普通理財產品沒有本質區別。此次試點機構推出的產品，突出“穩健性、長期性、普惠性”特征，設置特殊情境下的“流動性應急機制”，有利于養老理財產品回歸本源。

需要明確的是，養老理財產品并非僅限于老年人投資，倡導的是公眾對養老保障提前規劃。因此，要特別防范一些機構“打擦邊球”、制造噱頭的行為。尤其是面向那些分辨力不強的老年人，打他們“錢袋子”主意的“掛羊頭賣狗肉”不法行為。從“以房養老”，到“養老院投資養老”，近年來諸如此類玩養老概念花活的機構不時出現，一不留神就掏空老人家辛辛苦苦攢下的積蓄，令人深惡痛絕。確保養老理財試點規范推進，監管部門必須以高度負責的態度落實通知要求，持續加大理財業務監督檢查力度，嚴肅懲處侵害投資者合法權益的行為，維護養老金融市場良好秩序。

對試點機構而言，則應當嚴格按照理財業務現有制度和養老理財產品試點要求，規范設計和發行養老理財產品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規展業，健全養老理財產品風險管理機制，在不斷創設符合長期養老需求和生命周期特點的養老理財產品，守住風險底線。

文章來源：南方日報